Se vedno dražje kasko zavarovanje še splača? "Priporočamo razmislek"

Cena kasko zavarovanj že več let zaporedoma raste. V zadnjih desetih letih se je samo kasko zavarovanje podražilo za več kot polovico, kažejo podatki zavarovalniškega združenja in zavarovalnic, ki smo jih kontaktirali.
Tudi letos so lastniki avtomobilov opazili, da se je znesek na računih znova nekoliko povišal. Kaj na podražitve odgovarjajo zavarovalnice? In ali se kasko sploh še splača, če upoštevamo, da se vozni trg v Sloveniji stara, rabljena vozila pa so se v zadnjih nekaj letih močno pocenila. Odgovore smo poiskali pri zavarovalnicah Generali, Grawe, Triglav in Sava.

Zavarovalnica Triglav je letos premije zvišala za pet odstotkov, Sava za 9,6-odstotka, pri Generaliju se je kasko zavarovanje v zadnjih dveh letih podražilo za 20 odstotkov. Zavarovalnica Grawe ni navedla točnega odstotka podražitve, so pa zapisali, da je v zadnjem letu "prišlo do korekcije".

Kako razlagajo podražitve

Vse zavarovalnice pravijo, da so podražitve posledica razmer na trgu: višjih cen novih avtomobilov, dražjih rezervnih delov in servisnih ur avtomehanikov. Po navedbah Triglava je cena košarice nadomestnih delov v Sloveniji v zadnjih petih letih narasla za več kot 70 odstotkov. Med vzroke za dražje avtomobilsko zavarovanje so uvrstili tudi škodno pogostost, ki naj bi se zadnji dve leti zviševala.

"Poleg tega se povečuje tudi kompleksnost vozil, kar pomeni dražje popravilo ob škodnih primerih," so še enega izmed razlogov izpostavili pri Zavarovalnici Sava. Na višje cene zavarovanj je vplivala tudi splošna inflacija, dodajajo zavarovalnice.

Še en dejavnik za podražitev so pogostejše vremenske ujme, ki vsako leto povzročijo večjo škodo na vozilih. "Ogromna škoda, ki so jo povzročila huda neurja, in poplave so se v zadnjem obdobju odrazile v rasti zavarovalnih premij," navajajo pri Triglavu.

Informativni izračun: kaj vse vpliva na ceno

Zavarovalnice smo prosili, če nam lahko pripravijo dva informativna izračuna kasko zavarovanj za dve vozili različnih vrednosti, a so večinoma pojasnjevale, da na končno ceno vpliva preveč individualnih dejavnikov.
Osnovna cena kasko zavarovanja je najbolj odvisna od novonabavne vrednosti vozila, njegove starosti in prostornine motorja. Pomembno je tudi, kje bo lastnik vozil zavarovano vozilo, so povedali pri Savi. "Vožnja v velikem mestu je namreč bolj podvržena rizikom kot vožnja na podeželju, daleč od velikih mest."

Cena je odvisna tudi od premijskega razreda zavarovanca. Dolgoletne stranke navadno dobijo nekaj popusta, prav tako je cena nižja, če ima stranka pri isti zavarovalnici sklenjenih več zavarovanj.

Lastnik avtomobila lahko ceno kasko zavarovanja zniža tudi z lastno soudeležbo v primeru škode. Višja soudeležba pomeni nižjo premijo, lahko tudi za nekaj sto evrov, a višji strošek za voznika, če se zgodi nesreča ali uveljavlja škoda.

Ali se kasko v primeru škode podraži?

Uveljavljanje škode je eden od najpomembnejših dejavnikov, ki lahko vplivajo na ceno kasko zavarovanja. "Predvsem na izračun premije vplivata povprečna škoda in škodna pogostost," so izpostavili pri zavarovalnici Triglav.

"Vsako leto brez škodnega dogodka nam prinese dodatni popust v smislu bonusa, vsak zavarovalni primer pa ima za posledico izgubo bonitete, tako imenovani malus," pojasnjujejo pri Grawe in dodajajo, da se sistem bonusa in malusa od zavarovalnice do zavarovalnice razlikuje.

"Vsaka prijavljena škoda iz splošnega kaska še ne pomeni avtomatičnega zvišanja premije," o tem pravijo pri Generaliju, kjer se vsako leto za uveljavitev kasko škode odloči med osem in deset odstotkov zavarovancev.

Pri Savi opažajo, da se lastniki za uveljavljanje škode odločijo skladno z resnostjo škode na vozilu, starosti vozila pa tudi starosti lastnika samega. Najpogosteje škodo uveljavijo lastniki novih vozil in pri vozilih, za katera je sklenjeno financiranje. Pri Grawe navajajo, da lastniki kasko zavarovanje povprečno uveljavijo enkrat na pet let.

Se še splača? "Priporočamo razmislek"

Pa se kasko sploh še splača? V Sloveniji vsako leto vozimo starejše avtomobile, ki so obenem tudi manj vredni, ugotavljajo v Slovenskem zavarovalniškem združenju. Po podatkih statističnega urada so se rabljena vozila v Sloveniji v zadnjih treh letih pocenila za 21 odstotkov, torej več kot petino.

A čeprav imamo v Sloveniji v povprečju vsako leto starejše avtomobile, podatki zavarovalniškega združenja ne kažejo, da bi se zaradi tega manj lastnikov odločalo za kasko zavarovanja – nasprotno, število sklenjenih polnih kasko zavarovanj se povečuje.

Od štirih zavarovalnic, ki smo jih kontaktirali, le pri Triglavu v zadnjih letih zaznavajo manjši upad sklenjenih kasko zavarovanj. "Zaradi staranja voznega parka," so dodali.

Zavarovalnice ob tem lastnike jeklenih konjičkov pozivajo, naj pred sklenitvijo kasko zavarovanja dobro premislijo o razmerju med ceno kasko zavarovanja in vrednostjo njihovega vozila. "Priporočamo razmislek o smiselnosti določenih kasko kritij glede na starost vozila," pozivajo pri zavarovalnici Grawe.

"Pri odločitvi za sklenitev kasko zavarovanja avtomobila je pomembno predvsem vprašanje, kaj glede na posameznikov prihodek in premoženje lahko pomeni določena (večja) škoda na vozilu," pa pravijo pri Triglavu.